نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ چقدر است؟ جدول قیمت‌ها و عوامل تأثیرگذار

با آغاز سال جدید و به‌روزشدن قیمت‌ها، نرخ بیمه شخص ثالث هم تغییر می‌کند و افزایش می‌یابد. تعیین نرخ دقیق بیمه به عوامل متعددی ازجمله نوع کاربری، تعداد سیلندر خودرو و سایر ویژگی‌ها بستگی دارد. در این مقاله به‌طور کامل درباره نرخ خرید بیمه شخص ثالث و عوامل تأثیرگذار بر این قیمت می‌گوییم. با ما همراه باشید.

نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ چقدر افزایش یافته است؟

در سال ۱۴۰۴، نرخ خرید بیمه شخص ثالث با افزایش میانگین ۳۶٫۵درصدی نسبت به سال گذشته همراه بوده است. بر اساس نرخ‌های اعلام‌شده، حق بیمه سالانه برای خودروهای سواری در بازه ۵٫۶۳۶٫۰۰۰ تا ۸٫۷۸۱٫۰۰۰ تومان، برای موتورسیکلت‌ها از ۱٫۳۹۹٫۳۰۰ تا ۲٫۰۱۹٫۷۰۰ تومان و برای خودروهای بارکش از ۶٫۹۰۵٫۵۰۰ تا ۱۶٫۶۲۹٫۱۰۰ تومان تعیین می‌شود.

حداقل تعهد مالی در بیمه‌نامه‌های شخص ثالث نیز با افزایش مواجه شده و به مبلغ ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان رسیده است؛ این مبلغ معادل نیمی از ۲٫۵درصد نرخ دیه در ماه‌های حرام است. حداکثر تعهد مالی نیز برابر با نصف دیه ماه حرام، معادل ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان تعیین شده است.

عوامل تأثیرگذار در نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴

اکنون، همان طور که وعده دادیم، ببینیم چه عواملی بر نرخ بیمه شخص ثالث در سال جدید تأثیر می‌گذارند.

۱. نوع و مدل خودروی سواری

یکی از فاکتورهای تأثیرگذار بر تعیین نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴، مشخصات فنی خودرو ازجمله تعداد سیلندر و نوع و مدل آن است. به‌طور معمول، خودروهایی که موتورهای قوی‌تر و تعداد سیلندر بیشتر دارند، در هنگام بروز حادثه، هزینه خسارت بالاتری ایجاد می‌کنند. به همین دلیل، بیمه این دسته از وسایل نقلیه نیز با قیمت بیشتری محاسبه می‌شود. در جدول زیر، نرخ خرید بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ بر پایه نوع خودرو و تعداد سیلندر مشخص شده است.

همان‌طور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید، نرخ بیمه شخص ثالث در خودروهای ۲سیلندری کمتر از خودروهای ۴سیلندری است و این نرخ با افزایش تعداد سیلندرها افزایش می‌یابد.

۲. نرخ دیه

در سال ۱۴۰۴، قوه قضائیه با اعلام نرخ جدید دیه، تغییرات قابل توجهی در مبنای محاسبات بیمه شخص ثالث ایجاد کرد. بر این اساس، مبلغ دیه کامل در ماه‌های حرام یعنی محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه، ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شد.

ازآنجاکه نرخ دیه پایه محاسبه تعهدات مالی در بیمه شخص ثالث در نظر گرفته می‌شود، هرگونه افزایش در آن، به‌طور مستقیم بر سقف پوشش‌های بیمه‌ای و در نتیجه بر حق بیمه دریافتی تأثیرگذار است. با توجه به این شرایط، شرکت‌های بیمه برای پاسخگویی به تعهدات جانی ناشی از حوادث، ناگزیر به افزایش حق بیمه هستند. تعهدات جانی در بیمه شخص ثالث شامل پرداخت خسارت‌های بدنی و جانی وارده به اشخاص ثالث در سوانح رانندگی است. ازاین‌رو، افزایش نرخ دیه در سال جاری عامل اصلی رشد حق بیمه شخص ثالث به‌شمار می‌رود.

۳. کاربری وسیله نقلیه

وسایل نقلیه‌ای که به‌واسطه نوع کاربری خود، ریسک بالاتری از نظر وقوع تصادف یا ایجاد خسارت دارند، مشمول پرداخت حق بیمه بیشتری می‌شوند. در واقع، هرچه احتمال بروز حادثه برای یک وسیله نقلیه بیشتر باشد، نرخ بیمه آن نیز به‌تناسب افزایش می‌یابد. در جدول زیر، درصد افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ بر اساس نوع کاربری وسایل نقلیه ارائه شده است:

۴. سال ساخت وسیله نقلیه

خودروهای با طول عمر بالا، به‌دلیل فرسودگی قطعات و احتمال بیشتر بروز نقص فنی، در دسته وسایل نقلیه پرریسک قرار می‌گیرند. ازاین‌رو شرکت‌های بیمه، حق بیمه شخص ثالث بالاتری برای این خودروها در نظر می‌گیرند. در نتیجه، در سال ۱۴۰۴، بیمه‌نامه شخص ثالث برای خودروهای قدیمی، نسبت به خودروهای نو و کم‌کارکرد، با هزینه بیشتری محاسبه می‌شود.

بر اساس معیارهای معمول در صنعت بیمه، خودروهایی که بیش از ۱۵ سال از زمان تولید آن‌ها گذشته باشد، به‌عنوان خودروی فرسوده یا قدیمی شناخته می‌شوند. برخی از شرکت‌های بیمه‌گر، برای هر سال مازاد بر این بازه، مبلغی معادل ۲درصد به نرخ پایه بیمه اضافه می‌کنند. به‌عنوان نمونه، برای خودرویی با عمر ۲۰ سال، ممکن است ۱۰درصد افزایش در حق بیمه اعمال شود.

۵. سقف پوشش مالی انتخابی

بر اساس مقررات جاری، در صورت بروز تصادف، بیمه شخص ثالث متعلق به راننده مقصر، موظف به جبران خسارات مالی واردشده به خودروها یا اموال اشخاص زیان‌دیده خواهد بود. با این حال، برخلاف تعهدات جانی که دارای سقف مشخص و یکسانی هستند، میزان تعهد مالی در بیمه‌نامه‌های شخص ثالث سال ۱۴۰۴ به‌صورت ثابت نبوده و متناسب با انتخاب بیمه‌گزار قابل تنظیم است.

مالک یا راننده وسیله نقلیه می‌تواند با توجه به نیاز خود، میزان تعهد مالی موردنظر را در زمان خرید بیمه‌نامه تعیین کند. با این وجود، بیمه مرکزی، محدوده‌ای برای حداقل و حداکثر سقف تعهدات مالی در بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۴ مشخص کرده است.

۶. جریمه دیرکرد

درصورتی‌که وسیله نقلیه‌ای بدون بیمه‌نامه معتبر شخص ثالث در معابر عمومی تردد کند، مشمول جریمه از سوی پلیس راهنمایی و رانندگی خواهد شد. علاوه‌بر این، برای هر روزی که این وسیله بیمه شخص ثالث معتبری نداشته باشد، جریمه دیرکرد نیز محاسبه می‌شود. نکته قابل‌توجه این است که این جریمه صرفا مختص خودروهای در حال تردد نیست؛ حتی اگر خودرو یا موتورسیکلت در پارکینگ منزل نگهداری شود و استفاده‌ای از آن نشود، باز هم جریمه دیرکرد به آن تعلق خواهد گرفت. ازاین‌رو، توصیه می‌شود نسبت به تمدید به‌موقع بیمه‌نامه شخص ثالث دقت لازم صورت گیرد.

مبنای محاسبه جریمه دیرکرد به این صورت است که نرخ حق بیمه سالانه کامل بدون درنظرگرفتن تخفیف، بر تعداد روزهای سال (۳۶۵ روز) تقسیم می‌شود تا مبلغ جریمه روزانه تعیین گردد. بااین‌حال، سقف محاسبه جریمه صرفا برای یک سال در نظر گرفته می‌شود؛ به‌عبارت دیگر، حتی در صورت وقفه‌ای بیش از یک سال در تمدید بیمه، میزان جریمه تنها تا سقف یک ‌سال لحاظ خواهد شد.

۷. تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه سال قبل

در صورتی‌ که بیمه‌گزار در طول مدت اعتبار یک‌ساله بیمه‌نامه شخص ثالث، دچار حادثه‌ای نشود و از شرکت بیمه خسارتی دریافت نکرده باشد، هنگام تمدید بیمه‌نامه جدید مشمول دریافت تخفیف خواهد شد. بر اساس مقررات ابلاغ‌شده از سوی بیمه مرکزی، تمامی شرکت‌های بیمه موظف به اعمال تخفیف عدم خسارت در بیمه‌نامه‌های شخص ثالث هستند. این تخفیف‌ها مطابق با تعرفه‌های مصوب بوده و به‌صورت یکسان در کلیه شرکت‌های بیمه‌گر اجرا می‌شود. جدول مربوط به نرخ تخفیف بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ در ادامه ارائه شده است:

نرخ بیمه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴

هزینه خرید بیمه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴ بر اساس معیارهایی نظیر نوع موتورسیکلت و توان فنی آن، به‌ویژه تعداد سیلندرها، محاسبه می‌شود. هرچه قدرت موتور بالاتر باشد، به‌دلیل افزایش احتمال خسارت، حق بیمه نیز به‌تناسب افزایش می‌یابد. در ادامه، جدول مربوط به نرخ حق بیمه شخص ثالث انواع موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴ ارائه شده است.

نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای بارکش در سال ۱۴۰۴

نوع کاربری و ظرفیت بارگیری خودروهای بارکش، از عوامل موثر در تعیین حق بیمه شخص ثالث محسوب می‌شود. به‌عبارت دیگر، هرچه میزان ظرفیت بارگیری بیشتر باشد، ریسک بروز خسارت نیز افزایش می‌یابد و در نتیجه مبلغ بیمه نیز بیشتر خواهد بود. در ادامه، جدول نرخ بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۴ بر اساس ظرفیت بارگیری خودروهای بارکش ارائه شده است.

خرید بیمه شخص ثالث به‌صورت آنلاین

خرید بیمه شخص ثالث به‌صورت آنلاین یکی از روش‌های نوین و پرطرف‌دار در سال‌های اخیر است که با هدف تسهیل فرایند خرید انواع بیمه‌نامه، مورد استقبال کاربران قرار گرفته است. این روش، امکان مقایسه دقیق میان شرکت‌های مختلف بیمه، بررسی پوشش‌ها و قیمت‌ها و انتخاب مناسب‌ترین گزینه را بدون نیاز به مراجعه حضوری فراهم می‌کند. برای سفارش آنلاین کافی است از خدمات اسنپ بیمه استفاده کنید.

سخن پایانی

در این مقاله، اطلاعات جامعی در خصوص نرخ بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۴ ارائه شد. درصورتی‌که پس از مطالعه، نیاز به راهنمایی بیشتر درباره جزئیات این بیمه‌نامه یا فرایند خرید آنلاین آن دارید، می‌توانید ازطریق پشتیبانی اسنپ بیمه با کارشناسان ما در ارتباط باشید.